На сегодняшний день ипотечное кредитование является одним из главных способов улучшения жилищных условий среди населения страны. Власти предприняли все меры, чтобы покупка квартир в кредит стало еще доступнее и проще для рядовых граждан. ЦБ РФ тоже не «топчется на месте», он существенно снизил ставку рефинансирования, что благотворно влияет на условия по кредитным сделкам. Будущим дебиторам по ипотечным займам следует знать финансовые основы, чтобы не попасть в долговую зависимость перед кредитором и не лишиться купленного жилища. Поговорим о них подробнее.

Вот уже более 16 лет, как был оформлен первый ипотечный кредит и сейчас уже половина жилищного фонда покупается на заемные средства. Если посчитать объемы ипотечных займов сейчас и 2004 года, то они выросли почти в 35 раз - отвечает Моя Готивочка — микрозаймы без отказа на карту быстро.

По статистическим исследованиям уже почти 8000000 семей приобрели недвижимость с помощью банковских организаций и кредитные предложения для покупки жилья являются самыми востребованными.

Все самое важное об ипотечном кредитовании

При оформлении кредитного соглашение на покупку квартиры или дома существуют некоторые нюансы, которых следует придерживаться, чтобы избежать неприятностей в дальнейшем:

1. Чтобы не попасть в долговую кабалу, необходимо выбрать надежного кредитора. На рынке кредитования множество финансовых компаний, которые готовы предоставить заемные средства под залог приобретаемого жилища. Но, не все из них готовы предоставить выгодные условия кредитования. Согласно статистике, самым идеальным кредитным учреждением является Сбербанк.


2. Надо подыскать оптимальную ипотечную программу, которая потребует минимальных затрат за пользование ипотекой. В этом году можно было оформить ипотечное соглашение с процентной ставкой 8 процентов и ниже. Это, если не считать льготных программ по ипотечному кредитованию, где ставка может быть всего несколько процентов. Например, программа «Дальневосточная ипотека».


3. Тщательно произвести расчеты по кредитной нагрузке. Будущий заемщик должен подсчитать приблизительную сумму денег, которую он должен будет тратить на погашение ипотечной ссуды. Она должна быть не более одной трети общего дохода семьи. По статистике, средний показатель по ежемесячным выплатам составляет чуть более 20000 рублей.


4. Найти подходящее жилище, которое должно соответствовать требованиям банковской организации. Оно должно быть ликвидным и не подлежать сносу или находится в аварийном состоянии. Анализируя рынок недвижимости можно сказать, что 54 процента новостроек покупается в кредит, вторичное жилье приобретается в 46 случаях из 100 за счет финансовой компании.


5. Определиться с лимитом кредитования. Гражданин должен заранее подсчитать сумму денежных средств, которую он будет брать в кредитном учреждении. Но, он должен помнить, что возвращать ему придется сумму более значительную, чем размер выданного ипотечного займа. Согласно статистическим данным средний размер ипотеки в стране составляет 2000000 рублей. Это только тело кредита без процентной ставки и страхования.


6. Нужно стараться не допускать просрочки по выплате ипотечного долга. Если заемщик будет допускать систематические такие нарушения, то это может привести к образованию внушительной просроченной задолженности. В результате можно лишиться купленной квартиры или дома, чтобы рассчитаться по ипотеке. Так, что следует быть ответственным при выполнении обязательств по данной сделке. Изучая вопрос по кредитным долгам можно отметить, что только около 2 процентов дебиторов не справляются с кредитной нагрузкой по ипотеке и имеют проблемы с банковской организацией.


7. Внимательно изучить кредитный договор и оформить ипотеку в российских рублях. Лучшим вариантом считается получение ипотеки в той валюте, в которой потенциальный клиент получает свою заработную плату. В России ВВП ипотечного портфеля составляет всего 6 процентов, что значительно ниже, чем в европейских странах и Америке. Это говорит только о том, что ипотечный рынок нашей страны ждет дальнейшее развитие и значительный прогресс.


8. Решить вопросы по страхованию жизни и здоровья. Кредитные учреждения охотнее всего работают с трудоспособным населением, которое получает высокий доход и имеет положительную кредитную репутацию. Согласно статистике средний возраст дебитора по ипотечному займу составляет 30-35 лет. Ипотека - это долгосрочный кредит, поэтому стоит подумать об оформлении данного страхового полиса.


9. Изучить пункт досрочного погашения и начисления штрафных санкций, а также определиться с процентной ставкой по договору. Гражданин должен внимательно перечитать все условия кредитования перед подписанием и уяснить для себя все важные положения предстоящей сделки. Ведь от них зависит конечная стоимость кредитного процента. Кстати, в 2020 году ипотека оформлялась в среднем под 8.6 процента, что дает надежду в условиях пандемии на меньшую переплату.


10. Если ипотечный кредит был оформлен уже давно, то можно провести рефинансирование, чтобы начать выплачивать оставшийся долг по более выгодным условиям. Доля заемщиков в этом году, кто провел данную процедуру составила 12 процентов от общего числа. Ипотека является одним из самых востребованных кредитных предложений в банковском секторе. В прошлом году было оформлено более 1500000 ипотечных займов в России, что говорит о финансовой стабильности населения.


11. Часть граждан при оформлении ипотечной ссуды использует государственные программы поддержки отдельных категорий населения. Почти 30 процентов данных сделок заключается с помощью материнского капитала и других субсидий.


12. В 2024 году процентная ставка по ипотечным кредитам будет ниже 8 процентов. Такую ситуацию на рынке кредитования предсказывают финансовые эксперты.


13. При оформлении ипотеки нужно быть осторожным и внимательным, чтобы не попасть в различные неприятные ситуации с жилищем или заемными средствами. Перед посещением банковской организации лучше изучить азы кредитования или обратиться для консультации к опытному специалисту.

Источник статьи: frendid.com